Comment est calculée ma capacité d’emprunt ?

Elle part de votre mensualité maximale, soit vos revenus multipliés par le taux d’endettement retenu, moins vos charges de crédit actuelles. Ce montant est ensuite converti en capital selon la durée et le taux saisis. Le résultat est une estimation indicative, pas une offre.

Le taux d’endettement de 35 % est-il obligatoire pour un crédit conso ?

Non. La règle des 35 % encadre surtout le crédit immobilier. Pour un crédit à la consommation, chaque organisme fixe ses propres critères et regarde d’abord le reste à vivre. Le seuil reste un repère prudent, que vous pouvez ajuster dans l’outil.

Qu’est-ce que le reste à vivre ?

C’est la somme qui vous reste chaque mois une fois payées vos charges et la nouvelle mensualité. Les organismes y sont attentifs, surtout outre-mer où certains postes du quotidien coûtent plus cher. Un reste à vivre confortable compte souvent autant que le taux d’endettement.

Puis-je emprunter plus que le montant affiché ?

Le crédit à la consommation est plafonné à 75 000 € par la loi. Au-delà du calcul, un organisme peut retenir un montant différent selon votre profil, votre épargne et la stabilité de vos revenus. L’estimation donne une base réaliste, pas une limite ferme.

Faut-il compter mon co-emprunteur ?

Oui, si vous empruntez à deux. Additionnez vos revenus nets et vos charges communes : la capacité d’emprunt d’un couple est calculée sur l’ensemble du foyer. C’est souvent ce qui débloque un projet auto ou travaux quand un seul salaire ne suffisait pas.

Capacité d’emprunt : combien puis-je emprunter ?

Mis à jour le 4 juillet 2026· Publié le 4 juillet 2026· La rédaction Crédit Outre-mer

Votre capacité d’emprunt dépend de trois chiffres : vos revenus nets, vos charges de crédit en cours et la part de budget que vous acceptez d’y consacrer. Entrez-les ci-dessous pour obtenir le montant empruntable, la mensualité maximale et votre reste à vivre. Le résultat est une estimation, jamais une offre de prêt.

Montant empruntable estimé

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Mensualité maximale

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Reste à vivre estimé

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Estimation indicative hors assurance et hors frais. Ne constitue ni une offre ni un TAEG. Un organisme peut retenir un montant différent après étude.

Pour transformer cette estimation en offre réelle adaptée à votre profil :

Faire une simulation en ligne

Simulation sans engagement chez Younited Credit.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

De vos revenus au montant empruntable

Le calcul se fait en deux temps. D’abord la mensualité que votre budget peut absorber : on prend vos revenus, on applique le taux d’endettement retenu, puis on retire ce que vous remboursez déjà chaque mois. Ensuite, cette mensualité se transforme en capital, selon la durée et le taux. Un exemple parle mieux : avec 2 500 € de revenus, aucun crédit en cours et un plafond à 35 %, la mensualité maximale tourne autour de 875 €, ce qui ouvre un capital confortable sur quatre ans.

Le même foyer qui rembourse déjà 300 € voit sa marge fondre d’autant. C’est là que la ligne « charges de crédit » compte vraiment. Un crédit auto en cours, un prêt étudiant, une pension : tout ce qui sort chaque mois réduit mécaniquement ce que vous pouvez emprunter en plus.

Pourquoi 35 % n’est pas une loi pour le crédit conso

Le seuil des 35 % revient partout, mais il encadre d’abord le crédit immobilier. Pour un crédit à la consommation, aucun texte ne l’impose. Les organismes gardent la main sur leurs critères et raisonnent surtout en capacité de remboursement réelle. Dans l’outil, ce curseur reste modifiable : montez-le si votre situation le permet, baissez-le pour garder de la marge. À mon sens, viser un peu en dessous du plafond laisse une respiration utile en cas d’imprévu.

Une fois votre fourchette en tête, confrontez-la à une vraie mensualité avec le simulateur de mensualités, ou vérifiez qu’une offre reste dans les clous avec l’outil taux d’usure. Et si des crédits en cours plombent votre capacité, un rachat de crédits peut rouvrir de la marge.

Questions fréquentes

Comment est calculée ma capacité d’emprunt ?: Elle part de votre mensualité maximale, soit vos revenus multipliés par le taux d’endettement retenu, moins vos charges de crédit actuelles. Ce montant est ensuite converti en capital selon la durée et le taux saisis. Le résultat est une estimation indicative, pas une offre.
Le taux d’endettement de 35 % est-il obligatoire pour un crédit conso ?: Non. La règle des 35 % encadre surtout le crédit immobilier. Pour un crédit à la consommation, chaque organisme fixe ses propres critères et regarde d’abord le reste à vivre. Le seuil reste un repère prudent, que vous pouvez ajuster dans l’outil.
Qu’est-ce que le reste à vivre ?: C’est la somme qui vous reste chaque mois une fois payées vos charges et la nouvelle mensualité. Les organismes y sont attentifs, surtout outre-mer où certains postes du quotidien coûtent plus cher. Un reste à vivre confortable compte souvent autant que le taux d’endettement.
Puis-je emprunter plus que le montant affiché ?: Le crédit à la consommation est plafonné à 75 000 € par la loi. Au-delà du calcul, un organisme peut retenir un montant différent selon votre profil, votre épargne et la stabilité de vos revenus. L’estimation donne une base réaliste, pas une limite ferme.
Faut-il compter mon co-emprunteur ?: Oui, si vous empruntez à deux. Additionnez vos revenus nets et vos charges communes : la capacité d’emprunt d’un couple est calculée sur l’ensemble du foyer. C’est souvent ce qui débloque un projet auto ou travaux quand un seul salaire ne suffisait pas.